안녕하세요 재무설계사 김상현입니다.

연재순서는 다음과 같습니다.

서울 한 대학병원에 근무중인 5년차 간호사 김개념씨(29세)

이분은 처음에 소개로 만났었습니다. 기존 고객분의 여동생이시구요, 돈을 모으고 싶다는 욕구는 있으나, 이때까지의 소비패턴은 엉망이었으며, 계획이나 목표도 없었고, 금융에 대한 아무런 지식이 없는 상태였습니다.

5년간 간호사로 일하고 평균급여가 수당포함해서 약 200만원정도였지만, 모은돈은 커녕 오히려 빚이 있는 상태였지요

처음 만났을때의 재무상황입니다.

자산		부채
없음		지인에게 빌린돈 카드대금	1,000,000 2,000,000
합계			3,000,000

  

수입		지출
월급(상여금 포함)	2,000,000	분석안됨	?
합계	2,000,000

 

이분을 처음 만났을땐 전체적으로 돈관리가 왜 필요한지, 그리고 현재상태로 흘러갔을때 앞으로의 삶이 어떻게 바뀌는지에 대한 이야기를 많이 했습니다.

돈관리는 모든 재테크의 기초이며, 실질적으로 금융상품을 통한 이자보다 돈관리로써 낭비하지않게 되는 금액이 더 큽니다.

그리고 현재처럼 모든 돈을 소비하게 되면 결혼자금은 준비가 안될것이고, 결혼후에라도 무분별한 소비로 집구입, 아이계획, 자동차, 노후 등 인생 전반적으로 꼭 필요한 재무목표들이 큰 타격을 받을수밖에 없죠

그리고 이야기를 나누다가 돈관리를 할 자신이 전혀 없다는 이야기를 들었고, 전체적인 틀을 만들어준다면 그 안에서 실행할 의지는 있다고 파악했습니다. 그래서 소개를 시켜준 친언니분과 다시 만나서 계획을 잡았습니다.

계획을 잡을때 최근 6개월간의 신용카드 및 체크카드 사용내역, 각 통장의 거래내역서, 하루 혹은 한달의 소비패턴등을 분석하였습니다.

이렇게 분석한 결과는 다음과 같습니다.

- 남자친구와 데이트 비용이 많이 나갑니다. 

- 밥을 먹은 후엔 꼭 스타벅스에 가고, 같이 간사람들의 커피를 거의 매일 삽니다.

- 잘 사용하지 않을 옷, 신발, 가방 등을 무리하게 삽니다.

만나서 결론이 정해진 내용은 다음과 같습니다.

1. 모든 돈관리는 친언니분이 직접 합니다.(동생의 공인인증서로 언니가 통장관리, 한달에 한번)

2. 김개념님의 경우 친언니가 주는 생활비통장만으로 생활합니다.

3. 데이트의 경우 생활비에서 데이트금액을 매월 따로 이체해서 사용하도록 합니다.

4. 앞으로 스타벅스에 가지않겠다고 회사에 선언합니다 ㅎㅎ

5. 옷이나 기타 필요한 물품의 경우 1년이내의 계획에 맞추어 미리 생활비에서 조금씩 준비합니다

그리고 세워진 재무 목표는 다음과 같습니다.

1. 빚 상환

2. 단기 무목적의 목돈마련

3. 5년후의 결혼자금 마련

4. 장기적인 노후 및 비상금 마련

그리고 실질적인 실행계획은 다음과 같습니다.

1. 월급날 언니가 통장관리(제일 위에 1탄 링크 있습니다:D)를 직접 합니다.

2. 월급날 통장관리하면서 매월 생활비 50만원(교통비,식대 포함 모든 생활비)을 생활비통장으로 이체시킵니다. 그리고 김개념씨는 이 생활비통장의 체크카드로만 생활합니다.

3. 나머지 150만원의 경우 첫 2달은 빚 상환(카드 -> 지인 순서로)을 하고, 3달째부터는 적금(50/40), 펀드(20), 장기보험(20), 여유자금(15)으로 구분하여 통장을 분리합니다.

4. 이러한 계획이 지켜지기 위해 실비 등의 보장성보험(5만원)을 가입합니다.

5. 언니는 매월 통장관리한 내용을 동생분에게 공유한다(제가 쓴글 2탄 확인하시면 됩니다)

6. 김개념님 스스로 주위에 절약한다고 알립니다.

머.. 적고나니 별거없네요

통장관리하고, 여윳돈 분산시키고, 실비하나 가입하고.. 생활비통장으로만 생활하고 ''

정말 별거없지만, 김개념님의 경우 언니로부터 매달 돈이 어디서 들어왔다가 어디로 나가는지 보고받구요

실질적으로 돈이 얼마나 많이 쌓일수 있는지 매달 확인을 하게 됩니다.

그리고 돈이 쌓일수록 처음에 잡았던 재무목표가 단순한 목표가 아닌 시간이 흐르면 현실이 될것이라는것에 대해 느끼게 됩니다.

이분이 이렇게 생활한지 1년정도 되었는데요, 1500만원정도 돈이 모였네요 

돈관리에 대해 실행력이 부족하지만, 친언니가 도움을 줄수 있어서 편하게 습관화된 재무설계 사례입니다.

두번째 실제사례는 나중에 올릴께요

현재 업무가 밀려서 -_-; 두번째 실제사례는 맞벌이 부부의 목돈마련(집,아기 등)계획입니다.

좋은하루되세욤~ ㅎㅎ