안녕하십니까?? 오유님들 덕분에 처음으로 베오베에 갈 수 있었습니다. 너무나 감사합니다.
앞으로도 도움이 될 수 있는 좋은 글들을 올리겠다고 오유님들 앞에서 약속하겠습니다.
오늘 제가 적을 글이 많은 파장을 불러 올 수 있을 것 같지만
오유님들이 꼭 알아야 되는 사실이기에 적어 보려고 합니다.
지금부터 시작하겠습니다.
2월초 오유를 통해서 A군이라는 사람으로부터 연락이 왔습니다..
어떤 사람이 재무설계를 해준다고 해서 자신에게 다가왔고 단기 목표 밖에 없던
A군에게 변액유니버셜20만원 1개 30만원 짜리 1개를 가입시키며 단기 목표에 맞는
상품이라고 속이고 가입을 시켰다고 했습니다.
아무것도 모르는 A씨는 이말만 믿고
가입을 하였고 30만원 변액은 중도 해지 하여 엄청난 손실이 발생했고
20만원 변액유니버셜보험의 경우에도 엄청난 손실이 발생했지만 해지를 하지도
못하는 상황에 놓여 있었습니다.
그런 상황에서 저를 찾아왔고 제가 A군에게 몇가지 질문을 했습니다.
그 답변을 듣고 저는 화가 머리 끝까지 났습니다....
지금부터 이 내용을 가지고 오유님들께 보험설계사들이 말하지 않는 변액유니버셜에 대한 비밀을 알려드리겠습니다.
첫째, 변액유니버셜 보험을 20만원 30만원을 넣으셨는데 추가납입에 대한 얘기는 못들으셨습니까?
이렇게 질문을 하자 A군이 그런 얘기를 못들었다 하더군요..
보통 변액유니버셜보험에 주계약 20만원에 가입하시게 되면 주계약에 2배 정도의 금액은
추가납입이 가능합니다. 그런데도 불구하고 담당설계사분이 이 부분에 대해서 전혀 언급이
없었다고 하더군요. 여기서 주계약과 추가납입에 차이점이 있습니다.
보통 주계약의 경우 15%정도의 높은 사업비를 떼지만 추가납입의 경우에는 사업비를
떼지 않는 보험회사가 있습니다. 예를 들어 20만원을 주계약으로 해서 사업비 15%를
떼면 17만원이 펀드에 투자됩니다. 근데 추가로 40만원을 납입하게 되면 40만원은
온전하게 펀드에 투자됩니다.
그런데 보통 설계사 분들은 이런 부분에 말을 하지 않습니다.
자기와 이익과 관련된 부분이기 때문에 얘기를 하는 설계사분들도 있지만 얘기를 안하는
설계사 분들도 있다는걸 아시고 가입하시기 바랍니다.
둘째 단기목표인데 왜 장기목표인 변액유니버셜에 가입하셨나요??
제가 이렇게 질문을 드리자 A군께서 그러더군요 담당설계사가 변액유니버셜보험의
경우 돈이 필요한 경우 찾아서 쓸 수 있다고 얘기를 했다고 하더군요...
또 화가 났습니다(ㅡㅡ) 네 유니버셜 보험이라 가능합니다. BUT 그렇게 돈을 빼서 쓰게
되면 그 목돈만큼 수익이 발생하지 않고 그 목돈은 다시 채워 넣어야 될 돈입니다.
그런데 이부분에 대해서도 설명을 해주지 않았다고 합니다.
정말 나쁜 설계사분들 많습니다..
셋째 변액유니버셜보험 관리....
가장 중요한 부분입니다.. 변액유니버셜 보험의 경우 10년 이상 장기로 운용이 되며
실적배당상품으로 수익이 변동이 됩니다. 즉 주계약 20만원으로 변액에 가입하셨다면
펀드 가격이 떨어졌을 때는 20~40만원 정도 추가납입으로 따라 붙으시며 수익률 관리가
필요하고 주가에 따라서 주식형 100%보유 또는 채권형 100%로 보유 혼합형 보유등
전략이 필요합니다.
거기다 매수 매도 타이밍을 잡아서 때로는 이익실현을 하고 다시 펀드를 선택해야 되는 경우도 많습니다.
그렇다면 누군가는 이 펀드를 관리해줄 사람이 필요합니다.
그것도 10년 이상 꾸준하게 관리가 필요하며 관리가 될 때 연 수익률이 7%정도가 발
생합니다. 현재 변액유니버셜보험이 수익률이 저조한 이유가 설계사 분들이 이 상품을 팔아
놓고 관리를 못한다는 점입니다. A군의 경우에도 가입 하고 1년이 지나자 더 이상
담당설계사 분과 연락이 되지 않는다고 했습니다.
즉 이 펀드를 관리해줄 사람도 없이 주가가 좋든 나쁘든 그냥 방치해둔 현상이 발생했다는 점입니다..
지금 현재 A군과 저는 보험회사에 민원을 넣었고 금융감독원에 민원을 넣기 위해서
함께 준비를 하고 있습니다. 원금을 보상 받을 수 있을지 없을지도 모르지만
어느정도는 원금을 회수할 수 있다고 생각하고 있습니다..
오유님들께도 부탁드리고 싶습니다.. 최소한 변액유니버셜상품을 가입하기 전에 그 상품에
대해서 공부를 하시고 가입을 하시고 그 상품을 가입했을 때 10년이상 꾸준히 관리를 해줄
수 있는 누군가를 찾으시라고 조언을 드리고 싶습니다..
이글이 오유님들께 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다.. 감사합니다.
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