1. 담보대출에 대해 알아보자!! -한도-
2. 담보대출에 대해 알아보자!! -이자-
3. 담보대출에 대해 알아보자!! -대출 잘 받는 법-
너무 오랫만에 글을 쓰네요;;;
전에 너무 많은 내용을 다 써버리는 바람에 사실... 말씀드릴게 많지 않아서;;;ㅠㅠ
오늘은 소소한 팁들과 앞으로의 금리전망을 나름대로 적어보겠습니다.
1. 팁
팁이라 함은... 내가 대출을 받는데에 있어서 필요한 정보?? 같은것을 구하는 방법 입니다.
시세는 KB부동산시세를 거의 대부분으로 봅니다.
여기서 검색이 가능하며 이것은 평균가라는 것을 말씀드립니다만 대부분 이 금액을 기준으로 합니다.
내가 거주하는 아파트가 1층이면 하위평균가, 그 이상이면 일반평균가를 기준으로 하며 상위평균가는 몇몇 금융사만 기준으로 사용합니다.
상위평균가는 1금융가에서는 거의 안본다고 상각하심 됩니다.
대출계산기 및 DTI 계산기는
여기서 검색을 하시면 될 듯 합니다.
DTI가 중요한 이유가 대출상환을 할 수 있는지를 판단해야 하는데..
간혹 부모님이 연세가 있어서 소득이 없다거나
현재 퇴직을 해서 소득이 없다거나
직장인인데 급여를 현금수령을 한다거나 대표 이름으로 들어와서 급여로 인정이 안되는 경우 등등
이럴때는 소득이 서류상으로 확인이 안되서 대출 받기가 힘들죠
그래서 추정소득으로 진행해야 하는데 그 방법은
1. 전년도 신용카드 사용금액 2. 지역의료보험가입자의 월 상환금액
이 두가지로 해서 추정소득으로 진행 가능합니다.
빌라나 아파트 매매건중에 신축같은 경우 진행을 원하시는 분들이 계신데 매매하시는 물건지 주소의 보전등기가 나와야 대출진행이 됩니다.
보전등기가 나오지 않은 상태에서 해당 물건지의 감정이 어렵고 그럼 대출 진행이 안됩니다.
채권최고액과 감정금액은 이전에 말씀드렸으니 확인해보심 됩니당....(무성의하나 ㅎㄷㄷㄷ;;)
뭐..팁은 이정도로 할께요...
또 생각나는 것들이 있으면 댓글로 남기겠습니다 ㅎ
2. 금리추의
제가 대학을 경제학과를 나온것도 아니고... 그냥 관심이 있어서 공부를 조금 한 경우라...
다른 전문가들이 더 많으시니 경제에 관한 내용은 그분들께 패쓰하고...(제가 잘 모르니 ㅠㅠ)
대출에 관한 부분들... 부동산에 관한들... 이런 내용만 제가 감히 추축을 해보겠습니다
6월 11일인 오늘 한국은행에서 기준금리를 인하하였습니다.
작년 8월 10월 올해 3월... 그리고 오늘... 이렇게 만 10개월 만에 기준금리가 1%가 하락을 했네요
기준 금리가 내려가 이유는 일단 우리나라가 경제상황이 그만큼 안좋다는 거죠.
어찌되었던... 오늘도 금리는 인하를 하였습니다. 1.50% 가 되었네요.
자... 그럼 대출금리는 어떻게 될까...
대출금리중 변동금리는 거의 대부분이 코픽스금리 신규취급액을 따라 갑니다.
코픽스 금리는 매달 15일 15시에 발표를 하니 다음주 월요일에 기다려 보면 되겠네요.
참고로 코픽스 금리는 3년동안 계속 내려가고 있습니다.
제 예상에는 이번에도 인하를 할꺼 같네요.
그리고 대출금리중에 고정금리는 대부분 금융채금리를 기준으로 합니다.
시가평가 > 채권평가기준수익률 > 금융채I(은행채) AAA 3년물 5년물 보시면됩니다.
(정확한건 아닙니다...저도 은행직원한테 배운거라 ㅎㄷㄷㄷ)
금융채금리는 따로 발표하지 않으며 매일 금리가 틀립니다.
그래서 이런식으로 확인해봐야 합니다.
그렇다면 기준금리가 낮아지면 과연 대출금리에 반영되는가...
답은 예입니다...
다만 방향... 즉, 기준금리가 금융채금리 및 코픽스 금리와 같이 오르고 내리지만 그 정도는 그렇지 않습니다.
실제로 작년 8월 10월 올해 3월 세번의 금리가 인하를 하였는데(0.75%인하) 대출 금리는 0.2~0.3% 정도만 내렸습니다.
그만큼 그날 그날의 금융채와 코픽스 금리가 중요한거지 기준금리가 중요한건 아니라는 말입니다.
이게 사실 왜 이렇게 중요하게 생각되냐면...
지금 안심전환대출때문에 금융채금리가 상대적으로 최근 한달사이에 오르는 바람에 고정금리과 변동금리의 갭이 0.7% 정도 차이가 나버렸습니다.
그래서 많은 분들이 변동을 하시려고 하는데...
얼레? 미국에서 금리를 올린다고 하네요 ㅎㄷㄷㄷ
언론에서 올 초부터 언론에서 엄청 떠들었죠.. 미국 금리가 오르면 우리나라도 금리가 확~ 오를꺼라고...
하지만 "오른다"라는 결과만 있지 "어떻게 오른다" 라는 내용은 없죠.
미국은 금리를 0.25%씩 3~4개월 간격으로 올립니다.
즉, 이번에 미국이 금리를 1% 올린다고 하면 4번에 나누어서 금리를 올리는데 최소 1년에서 더 시간이 오래 걸릴겁니다.
(0.20%라고 알고 있었는데... 0.25%라고 하네요;;)
내가 선생님한테 엉덩이를 10대를 맞아야 하는데... 한방에 10대를 맞으면 대비할 시간도 없이 그냥 무방비로 10대를 맞고 KO되지만..
하루에 한대씩 10번에 나누어서 맞는다고 하면 짜증은 나겠지만 맺집도 늘고 바지를 여러겹을 입어서 대비도 가능하게 되죠.
한마디로 1%를 한번에 올리는 것과 시간을 가지고 나누어서 올리는 것과는 차이가 크다는 겁니다.
바로 시간때문에 그렇습니다.
시간을 두변 변수가 생기기 마련이죠...그 변수로 대두되는 것이 바로 중국자금과 유럽발불황, 국내내수침체, 메르스 등등입니다.
제 개인적인 생각이지만... 아마 미국발 금리가 인상을 하더라도 우리나라 금리를 올리는 것은 한국은행도 고민이 많이 될 것입니다.
미국 금리를 환율료 방어한다고 하는데... 뭐 ... 가봐야겠죠.
그렇다고 넉놓고 있어도 된다는 말은 아닙니다.
다만 정확히 금리가 어떻게 바뀔지를 알고 예측을 해야 손해가 없다는 말을 하고 싶은 겁니다.
음...
일단... 어찌되었던... 오늘 기준금리는 0.25% 인하를 하였습니다.
대출금리에 온전히 반영되려면 최소 일주일에서 한달은 걸릴겁니다.
또한 다음주 월요일인 15일에는 코픽스 금리가 발표됩니다. 아마 떨어지겠죠.
그러면... 대출이 또 엄청 늘어날 겁니다.
전세물건은 없는데 대출금리가 낮아지니 다들 월세로 살바에야 대출받아서 집을 사버리자!! 해서 매매건이 늘어날 것이고...
금융권에서 요즘 얘기가 나온것중에 하나가 채권최고액을 10%으로 한정하자는 내용이 있는데...
이게 진짜로 10%로 되버리면...
담보대출은 엄청 늘어날 겁니다.
고금리 후순위대출을 너도나도 받으려고 하겠죠.
말 그대로 시한폭탄 입니다... 언제터질지 모르는 시한폭탄...
몇백조 단위의 시한폭탄 ㅎㄷㄷㄷㄷ
제 생각이지만... 이것때문에라도 우리나라 금리인상은 그렇게 쉽지만은 않을 듯 하네요.
뭐 어찌되었든 그때 가봐야 하겠지만요.
음...
그리고 이건 여담이지만...전에 어떤분이 저한테 추천해주셨던 동영상인데...
시사기획창에서 방영한 "쿠오바디스 한국경제" 라는 40여분짜리 동영상을 시간되시면 한번씩을 보시길 추천합니다.
부동산거품에 대한 내용인데...생산인구수감소로 인한 부동산거품 붕괴를 예측하고 있습니다.
위에서 말한 저금리로 인한 주택가격의 인상까지 겹쳐서 생각한다면...추후 거품붕괴는 더 크지 않을까 조심스레 예측해보네요.
오늘은 금리인하때문에 주저리주저리 말이 많았네요...
참... 요약도 못하고... 하고 싶은 말은 많고... 늙어서 그러나 ㅎㄷㄷㄷ
긴 글이지만... 시간이 되실때 한번씩을 보시고 도움이 되었으면 합니다~
그럼 전 이만~~~
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